个人买外汇怎么开户申请凭交易电子信息为跨境电子商务经营者、购买商品或服务的消费者提供结售汇及相关资金收付服务4月29日，邦度外汇局印发了《支拨机构外汇营业束缚主意》（下称《主意》）。

　　所谓支拨机构外汇营业，是指支拨机构通过配合银举动商场交往主体（电商谋划者、购置商品或办事的消费者）跨境交往供给的小额、躁急、便民的通常项下电子支拨办事，网罗代劳结售汇及联系资金收付办事。

　　支拨机构需根据《主意》解决营业外汇进出企业名录注册（以下简称名录注册）后方可展开外汇营业。

　　《主意》规矩，支拨机构外汇营业的单笔交往金额法则上不得赶过等值5万美元。合于有切实、合法超限额需求的，支拨机构应依照规矩向注册地分局提出注册蜕变申请。

　　《主意》指出，支拨机构应事前与商场交往主体就汇率标价、手续费、清理时光、汇兑损益等竣工条约。支拨机构应向商场交往主体昭示配合银行供给的汇率标价，不得私行调解汇率标价，不得诈骗汇率价差造孽渔利。

　　正在消息采撷和报送方面，《主意》请求支拨机构应按现行结售汇束缚规矩，正在规矩时光供给通过配合银行解决的逐笔购汇或结汇消息，配合银行应依照现行规矩报送结售汇统计报外。局部项下结售汇营业，配合银行应依照支拨机构的数据，正在解决结售汇之日（T）后的第1个就业日（T＋1）内合于单笔金额等值 500 美元（含）以下的分辨币种和交往性子汇总后以支拨机构表面逐笔录入局部外汇营业体系，合于单笔金额等值500美元以上的逐笔录入局部外汇营业体系。支拨机构外汇营业项下的局部结售汇不计入局部年度结售汇方便化额度。

　　《主意》还请求支拨机构应通过支拨机构跨境支拨营业报外体系于每月10日前向注册地分局报送客户外汇进出营业金额、笔数、外汇备付金余额等数据，并对每月累计外汇进出总额赶过等值20万美元的及单笔交往金额赶过等值5万美元的客户交往环境报送大额进出交往陈诉，如挖掘格外或高危险交往，应正在采纳相应手段后实时向配合银行及注册地分局陈诉。

　　邦度外汇束缚局各省、自治区、直辖市分局、外汇束缚部，深圳、大连、青岛、厦门、宁波市分局，各中资外汇指定银行：

　　为方便跨境电子商务结算，促使支拨机构外汇营业矫健发扬，防备外汇支拨危险，邦度外汇束缚局正在总结支拨机构跨境外汇支拨营业试点阅历的底子上，同意了《支拨机构外汇营业束缚主意》（以下简称《主意》，睹附件）。现就相合事项阐明如下：

　　一、《主意》实行前出席跨境外汇支拨营业试点的支拨机构，应于《主意》实行之日起3个月内，依照《主意》请求，向注册地邦度外汇束缚局分局、外汇束缚部（以下简称分局）举行名录注册。

　　二、银行正在知足交往消息采撷、切实性审核等条目下，可参照《主意》第十二条，申请凭交往电子消息为跨境电子商务谋划者、购置商品或办事的消费者供给结售汇及联系资金收付办事。

　　三、为确保支拨机构跨境外汇支拨试点营业安稳过渡，各分局应向辖内支拨机构切确传导计谋请求，科学调配职员，得当做好《主意》实行的各项就业。

　　四、本通告自愿布之日起履行，此前规矩与本通告纷歧致的，按本通告奉行。《邦度外汇束缚局合于展开支拨机构跨境外汇支拨营业试点的通告》（汇发〔2015〕7号）同时废止。

　　各分局收到本通告后，应实时转发辖内中央支局（支局）、地方性贸易银行及外资银行。各中资外汇指定银行收到本通告后，应实时转发部下分支机构。

　　第一条 为方便跨境电子商务结算，促使支拨机构外汇营业矫健发扬，防备跨境资金活动危险，依照《中华公民共和邦电子商务法》《中华公民共和海外汇束缚条例》《非金融机构支拨办事束缚主意》等相合法令律例，同意本主意。

　　本主意所称支拨机构外汇营业，是指支拨机构通过配合银举动商场交往主体跨境交往供给的小额、躁急、便民的通常项下电子支拨办事，网罗代劳结售汇及联系资金收付办事。

　　本主意所称商场交往主体，是指电子商务谋划者、购置商品或办事的消费者（以下简称消费者）。

　　第三条 支拨机构根据本主意解决营业外汇进出企业名录注册（以下简称名录注册）后方可展开外汇营业。支拨机构应遵命

　　“通晓客户”“通晓营业”及“尽职审查”法则，正在注册的营业范畴内展开谋划行动。

　　第四条 支拨机构应尽职核验商场交往主体身份的切实性、合法性。为商场交往主体解决的外汇营业该当具有切实、合法的交往底子，且吻合邦度相合法令律例，不得以任何花式为造孽交往供给办事。支拨机构应对交往的切实性、合法性及其与外汇营业的一律性举行审查。

　　第五条 银行应留心挑选配合支拨机构，客观评估拟配合支拨机构的外汇营业才能等，并对配合支拨机构解决的外汇营业的切实性、合规性举行合理审核。未举行合理审核导致违规的，配合银行依法负责连带负担。配合银行可依照支拨机构危险限定才能等环境正在经注册的单笔交往限额内确定本质的单笔交往限额。

　　第六条 商场交往主体、支拨机构及配合银行应按照邦度相合法令律例，不得以编造交往、分拆等体例遁避囚系。

　　第七条 邦度外汇束缚局及其分支机构（以下简称外汇局）依法对支拨机构展开外汇营业举行监视束缚。支拨机构、配合银行及商场交往主体应予以配合。

　　第八条 支拨机构及配合银行应依法实施反洗钱、反恐慌融资责任，依法庇护商场交往主体合法权力，对商场交往主体身份和交往消息等依法厉峻保密。

　　第九条 邦度外汇束缚局分局、外汇束缚部（以下简称分局）控造支拨机构名录注册束缚。

　　第十一条 支拨机构应与具备下列条目的银行签约，并通过配合银行解决联系外汇营业：

　　第十二条 支拨机构申请解决名录注册，应依照本主意向注册地分局提交下列申请原料：

　　（一）书面申请，网罗但不限于公司根基环境（如管造机合、机构创立等）、配合银行环境、申请外汇营业范畴及可行性研讨陈诉、与要紧客户的配合意向条约、营业流程、消息采撷及切实

　　（二）行业主管部分发外的展开支拨营业天资证据文献复印件、开业执照（副本）复印件、法定代外人有用身份证件复印件等；

　　（三）与银行的配合条约（网罗但不限于两边负担与责任，汇率报价章程，办事费收取体例，利钱计较体例与归属，纠葛管理流程，配合银行对支拨机构外汇营业合规审核才能、危险束缚才能以及联系技巧条目的评估认同环境等）；

　　（五）容许函，网罗但不限于容许申请原料切实可托、准时实施陈诉责任、主动配合外汇局监视束缚等。

　　第十三条 注册地分局应正在支拨机构提交及格完美申请原料之日起 20 个就业日内，为获准注册的支拨机构出具正式书面文献，为其解决名录注册，并按规矩公然许可结果，同时报备邦度外汇束缚局。

　　第十四条 支拨机构名录注册的有用期为 5 年。期满后，支拨机构拟络续展开外汇营业的，应正在距到期日起码3个月前向注册地分局提出延续注册的申请。络续展开外汇营业应吻合本主意

　　违反《中华公民共和邦行政许可法》联系规矩，或行业主管部分终止支拨机构支拨营业，支拨机构名录注册相应失效。

　　第十五条 支拨机构蜕变下列事项之一的，应事前向注册地分局提出注册蜕变申请，并供给联系阐明原料：

　　注册地分局允许蜕变的，为支拨机构解决注册蜕变，其有用期与原注册有用期一律。

　　支拨机构蜕变公司名称、本质限定人或法定代外人等公司根基消息，应于蜕变后 30 日内向注册地分局报备。注册地分局需评估公司蜕变环境对连接谋划外汇营业才能的影响。

　　第十六条 支拨机构主动终止外汇营业，应正在公司作出终止定夺之日起 5 个就业日内向注册地分局提出刊出注册申请及终止外汇营业计划。营业治理完毕后，外汇局刊出其注册。

　　第十七条 支拨机构解决名录注册，因狡饰相合环境或供给子虚原料等未获容许的，自收到不予容许定夺之日起1年内不得再次提出申请。

　　第十八条 支拨机构应尽职审核商场交往主体的切实性、合法性，并按期核验更新，联系原料（含电子影像等）留存5年备查。审核的商场主体消息法则上彀罗但不限于名称、邦别、有用证件号码、干系体例等可校验身份的消息。

　　第十九条 支拨机构应分辨电子商务谋划者和消费者，对商场交往主体举行束缚，并确立健康商场交往主体束缚轨造。商场交往主体为境外主体的，支拨机构应对其身份举行分类标识，联系外汇营业按现行相合规矩解决。

　　第二十条 支拨机构应确立商场交往主体负面清单束缚轨造，将拒绝办事的商场交往主体列入负面清单，并每月将负面清单及拒绝办事来源报配合银行，联系原料留存 5 年备查。

　　配合银行应确立支拨机构办事的商场交往主体随机抽查机造，抽查环境留存备查。

　　第二十一条 支拨机构应同意交往消息采撷轨造，依照切实、可跟踪审核、不行窜改法则采撷交往消息，确保交往消息泉源客观、可托、合法。交往消息法则上应网罗商品或办事名称及品种、数目、交往币种、金额、交往两边及邦别、订单时光等须要消息。

　　支拨机构应确立交往消息验证及抽查机造，通过妥善体例对采撷的交往消息举行连接随机验证，可通过物流等消息举行辅帮验证，联系原料留存 5 年备查。

　　第二十二条 支拨机构为商场交往主体供给外汇办事时，应确保资金收授予交往正在主体、项目、金额等方面一律，另有规矩的除外。

　　第二十三条 合于违规危险较高的交往，支拨机构应请求商场交往主体供给联系单证原料。不行确认交往切实合规的，应拒绝解决。联系原料留存 5 年备查。

　　第二十四条 支拨机构外汇营业的单笔交往金额法则上不得赶过等值 5 万美元。合于有切实、合法超限额需求的，支拨机构应依照本主意第十五条向注册地分局提出注册蜕变申请。

　　第二十五条 支拨机构应通过配合银举动商场交往主体解决结售汇及联系资金收付办事，并依照本主意请求实行交往消息的逐笔还原，除退款外不得解决轧差结算。支拨机构应正在收到资金之日（T）后的第 1 个就业日（T+1）内实现结售汇营业解决。

　　第二十六条 消费者可用公民币或自有外汇举行支拨。消费者向支拨机构划转外汇时，应向外汇划出银行供给包括有交往金额、支拨机构名称等消息的交往切实性原料。外汇划出银行查对支拨机构账户名称和金额后解决，并正在交往附言中讲明“支拨机构外汇支拨划转”。

　　第二十七条 支拨机构应事前与商场交往主体就汇率标价、手续费、清理时光、汇兑损益等竣工条约。支拨机构应向商场交往主体昭示配合银行供给的汇率标价，不得私行调解汇率标价，不得诈骗汇率价差造孽渔利。

　　第二十八条 支拨机构应确立健康外汇营业风限定度和技巧体系，设立外汇营业合规束缚岗，并对轨造和技巧体系举行连接评估完好。

　　第二十九条 配合银行应对支拨机构外汇营业切实性、合规性举行合理审核，确立营业抽查机造，随机抽查局部营业，并留存联系原料 5 年备查。

　　配合银行可请求支拨机构及交往联系方就可疑交往供给切实合法的单证原料。不行确认交往切实、合法，配合银行应拒绝解决。支拨机构不配合配合银行审核或抽查，配合银行应拒绝为其解决外汇营业。

　　第三十条 支拨机构应依照外汇账户束缚相合规矩，正在每家配合银行开立一个外汇备付金账户（一家配合银行的众个币种外汇备付金账户视作一个外汇备付金账户），账户名称最后标注“PIA”(Payment Institute Account)。外汇备付金账户用于收付商场交往主体暂收待付的外汇资金。

　　第三十一条 支拨机构为商场交往主体解决的外汇营业均应通过外汇备付金账户举行。同名外汇备付金账户之间可划转外汇资金。

　　第三十二条 支拨机构应将外汇备付金账户资金与自有外汇资金厉峻分辨，不得混用。外汇备付金账户不得提取或存入现钞。

　　第三十三条 支拨机构和配合银行应确立外汇备付金消息查对机造，每日查对外汇备付金的存放、利用、划转等消息，并生存查对纪录。

　　第三十四条 支拨机构外汇备付金账户纳入外汇账户束缚消息体系束缚，配合银行应实时依照规矩将数据报送外汇局。

　　第三十五条 支拨机构不得正在境外开立外汇备付金账户，或将商场交往主体资金存放境外，另有规矩的除外。

　　第三十六条 支拨机构应依照本主意请求报送联系营业数据和消息，并包管数据的实时性、切确性、完美性和一律性。

　　第三十七条 支拨机构应依照《通过银行举行邦际进出统计申报营业实行细则》（汇发〔2015〕27 号印发）、《通过银行举行邦际进出统计申报营业指引（2016 年版）》（汇发〔2016〕4 号印发）等邦际进出申报联系规矩，正在跨境交往症结（即本质涉外收付款子时）对两类数据举行间接申报：一类是集结收付或轧差净额结算时支拨机构的本质涉外收付款数据；另一类是逐笔还原集结收付或轧差净额结算前境内本质收付款机构或局部的原始收付款数据。

　　第三十八条 支拨机构应按现行结售汇束缚规矩，正在规矩时光供给通过配合银行解决的逐笔购汇或结汇消息，配合银行应依照现行规矩报送结售汇统计报外。局部项下结售汇营业，配合银行应依照支拨机构的数据，正在解决结售汇之日（T）后的第 1个就业日（T＋1）内合于单笔金额等值 500 美元（含）以下的分辨币种和交往性子汇总后以支拨机构表面逐笔录入局部外汇营业体系，合于单笔金额等值 500 美元以上的逐笔录入局部外汇营业体系。支拨机构外汇营业项下的局部结售汇不计入局部年度结售汇方便化额度。

　　第三十九条 支拨机构应得当生存解决外汇营业发作的各式消息。客户注册有用期内应连接生存，客户销户后，联系原料和数据起码生存 5 年。

　　第四十条 支拨机构应通过支拨机构跨境支拨营业报外体系于每月 10 日前向注册地分局报送客户外汇进出营业金额、笔数、外汇备付金余额等数据，并对每月累计外汇进出总额赶过等值 20 万美元的及单笔交往金额赶过等值 5 万美元的客户交往环境报送大额进出交往陈诉，如挖掘格外或高危险交往，应正在采纳相应手段后实时向配合银行及注册地分局陈诉。

　　第四十一条 支拨机构展开外汇营业依法承担注册地与谋划地分局的囚系。注册地与谋划地分局之间应增强囚系和谐。

　　第四十二条 外汇局依法请求支拨机构和配合银行报送相合营业原料、对子系事项作出阐明，支拨机构和配合银行应主动配合，并实时供给联系原料。

　　第四十三条 支拨机构有下列景象之一的，外汇局对原来行危险提示、责令整改、调解大额进出交往陈诉请求等手段：

　　（六）其他或许危及支拨机构妥当运转、损害客户合法权力或损害外汇商场的景象。

　　第四十六条 支拨机构、银行有下列景象之一的，外汇局依法责令整改、暂停联系营业举行整治，并遵守《中华公民共和海外汇束缚条例》举行处置：

　　第四十七条 外汇局依法将违规环境向社会转达。涉嫌不法的，依法移送公安陷阱，深究刑事负担。

　　第四十八条 本主意所称外汇备付金，是指支拨机构为解决商场交往主体委托的外汇支拨营业而本质收到的暂收待付外汇资金。

　　第五十条 外汇局可依照景色转折及营业发扬等环境对本主意中的联系金额圭臬举行调解。