外汇交易哪家便宜不得在境内存取外币现钞（1999年1月5日银发〔1999〕17号揭晓 自1999年3月1日起推行 2001年10月1日起推行的《中邦百姓银行合于调节银行卡跨行往还收费及分拨手段的告诉》将本文第二十五条、第二十六条废止）

　　第一条为巩固银行卡营业的处置，提防银行卡营业危机，保卫贸易银行、持卡人、特约单元及其他当事人的合法权柄，依照《中华百姓共和邦中邦百姓银行法》、《中华百姓共和邦贸易银行法》、《中华百姓共和海外汇处置条例》及相合行政原则订定本手段。

　　第二条本手段所称银行卡，是指由贸易银行（含邮政金融机构，下同）向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等完全或片面性能的信用支出器械。

　　第三条凡正在中华百姓共和邦境内料理银行卡营业的贸易银行、持卡人、商户及其他当事人均应听从本手段。

　　第四条贸易银行应正在研究、互利的基本上展开音信共享、商户共享、机具共享等类型的银行卡营业联结。

　　银行卡按币种差异分为百姓币卡、外币卡；按发行对象差异分为单元卡（商务卡）、小我卡；按音信载体差异分为磁条卡、芯片（ＩＣ）卡。

　　贷记卡是指发卡银行予以持卡人必然的信用额度，持卡人可正在信用额度内先消费、后还款的信用卡。

　　准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行条件交存必然金额的备用金，当备用金账户余额缺乏支出时，可正在发卡银行轨则的信用额度内透支的信用卡。

　　第七条借记卡按性能差异分为转账卡（含储存卡，下同）、专用卡、储值卡。借记卡不具备透支性能。

　　第九条专用卡是具有特意用处、正在特定区域运用的借记卡。具有转账结算、存取现金性能。

　　第十条储值卡是发卡银行遵照持卡人条件将其资金转至卡内蓄积，往还时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。

　　第十一条联名／认同卡是贸易银行与剩余性机构／非剩余性机构合营发行的银行卡附庸产物，其所依赖的银行卡种类务必是仍旧中邦百姓银行准许的种类，并应该听从相应种类的营业章程或处置手段。

　　发卡银行和联名单元应该为联名卡持卡人正在联名单元用卡供应必然比例的扣头优惠或独特供职；持卡人领用认同卡体现对认同单元工作的援手。

　　第十二条芯片（ＩＣ）卡既可行使于简单的银行卡种类，又可行使于组合的银行卡种类。

　　（三）已就该项营业创立了科学完整的内部把持轨制，有明晰的内部授权审批标准；

　　（六）发行外币卡还须具备谋划外汇营业的资历和相应的外汇营业谋划处置水准；

　　第十四条切合上述要求的贸易银行，可向中邦百姓银行申请创设银行卡营业，并提交下列质料：

　　（四）由中邦百姓银行科技主管部分出具的相合体系安详性和手艺规范及格的测试申诉；

　　（一）贸易银行创设种种银行卡营业，应该根据中邦百姓银行相合巩固内部把持和授权授信处置的轨则，折柳订定同一的章程或营业处置手段，报中邦百姓银行总行审批。

　　贸易银行总行不正在北京的，应该先向中邦百姓银行本地核心支行申报，经审查允许后，由中邦百姓银行分行转报中邦百姓银行总行审批。

　　（二）已创设信用卡或转账卡营业的贸易银行可向中邦百姓银行申请发行联名／认同卡、专用卡、储值卡；已创设百姓币信用卡营业的贸易银行可向中邦百姓银行申请发行外币信用卡。

　　（三）贸易银行发行天下运用的联名卡、ＩＣ卡、储值卡应该报中邦百姓银行总行审批。

　　（四）贸易银行分支机构料理经中邦百姓银行总行准许的银行卡营业应该持中邦百姓银行准许文献和其总行授权文献向中邦百姓银行本地行注册。

　　贸易银行分支机构发行区域运用的专用卡、联名卡应该持贸易银行总行授权文献、联名两边的和议书报中邦百姓银行本地核心支行注册。

　　第十八条银行卡的计息搜罗计收息金和计付息金，均根据《金融保障企业财政轨制》的轨则举行核算。

　　第十九条发卡银行瞄准贷记卡及借记卡（不含储值卡）账户内的存款，根据中邦百姓银行轨则的同期同层次存款利率及计息手段计付息金。

　　发卡银行对贷记卡账户的存款、储值卡（含ＩＣ卡的电子钱包）内的币值不计付息金。

　　（一）免息还款等候遇。银行记账日至发卡银行轨则的到期还款日之间为免息还款期。免息还款期最长为６０天。持卡人正在到期还款日前清偿所运用完全银行金钱即可享用免息还款等候遇，无须支出非现金往还的息金。

　　（二）最低还款额待遇。持卡人正在到期还款日前清偿所运用完全银行金钱有清贫的，可根据发卡银行轨则的最低还款额还款。

　　第二十一条贷记卡持卡人选拔最低还款额形式或横跨发卡银行准许的信用额度用卡时，不再享用免息还款等候遇，应该支出未清偿片面自银行记账日起，按轨则利率谋划的透支息金。

　　贷记卡持卡人支取现金、准贷记卡透支，不享用免息还款期和最低还款额待遇，应该支出现金往还额或透支额自银行记账日起，按轨则利率谋划的透支息金。

　　第二十二条发卡银行对贷记卡持卡人未清偿最低还款额和超信用额度用卡的行径，应该折柳按最低还款额未还片面、横跨信用额度片面的５％收取滞纳金和超限费。

　　第二十三条贷记卡透支按月记收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并遵照中邦百姓银行的此项利率调节而调节。

　　第二十四条贸易银行料理银行卡收单营业应该按下列规范向商户收取结算手续费：

　　（一）未修音信互换核心的都邑，从商户所得结算手续费，按发卡行９０％，收单行１０％的比例举行分拨；

　　贸易银行也可能通过研究，实行机具分摊、互相代劳、互不收费的形式举行跨行往还。

　　（二）已修音信互换核心的都邑，从商户所得结算手续费，按发卡行８０％，收单行１０％，音信互换核心１０％的比例举行分拨。

　　第二十六条持卡人正在ＡＴＭ机跨行取款的用度由其自己担任，并奉行如下收费规范：

　　从ＡＴＭ机跨行取款所得的手续费，按机具悉数行７０％，音信互换核心３０％的比例举行分拨。

　　第二十七条贸易银行代劳境外银行卡收单营业应该向商户收取结算手续费，其手续费规范不得低于往还金额的４％。

　　境内银行与境外机构签定信用卡代劳收单和议，其分润比率按境内银行与境外机构折柳占商户所交手续费的３７．５％和６２．５％奉行。

　　第二十八条小我申领银行卡（储值卡除外），应该向发卡银行供应公安部分轨则的自己有用身份证件，经发卡银行审查及格后，为其开立记名账户；

　　凡正在中邦境内金融机构开立根基存款账户的单元，应该凭中邦百姓银行核发的开户许可证申领单元卡；

　　第二十九条单元百姓币卡账户的资金一律从其根基存款账户转账存入，不得存取现金，不得将销货收入存入单元卡账户。

　　第三十条单元外币卡账户的资金应从其单元的外汇账户转帐存入，不得正在境内存取外币现钞。其外汇账户应切合下列要求：

　　第三十一条小我百姓币卡账户的资金以其持有的现金存入或以其工资性金钱、属于小我的合法的劳务酬金、投资回报等收入转账存入。

　　第三十二条小我外币卡账户的资金以其小我持有的外币现钞存入或从其外汇账户（含外钞账户）转账存入。该账户的转账及存款均按邦度外汇处置局《小我外汇处置手段》料理。

　　第三十三条除邦度外汇处置局指定的限度和区域外，外币卡规则上不得正在境内料理外币计价结算。

　　第三十四条持卡人正在还清完全往还金钱、透支本息和相合用度后，可申请料理销户。销户时，单元百姓币卡账户的资金应该转入其根基存款账户，单元外币卡账户的资金应该转回相应的外汇账户，不得提取现金。

　　第三十五条单元百姓币卡可料理商品往还和劳务供应金钱的结算，但不得透支；横跨中邦百姓银行轨则起始的，应该经中邦百姓银行本地分行料理转汇。

　　第三十六条发卡银行对贷记卡的取现应该每笔授权，每卡逐日累计取现不得横跨２０００元百姓币。

　　发卡银行应该对持卡人正在自愿柜员机（ＡＴＭ）机取款设定往还上限，每卡逐日累计提款不得横跨５０００元百姓币。

　　第三十八条贸易银行发行认同卡时，不得从其收入中向认同单元支出施舍等用度。

　　第三十九条发卡银行依照暗码等电子音信为持卡人料理的存取款、转账结算等种种往还所爆发的电子音信记载，均为该项往还的有用证据。发卡银行可凭往还明细记载或清单行为记账凭证。

　　第四十一条发卡银行应该用心审查信用卡申请人的资信景遇，遵照申请人的资信景遇确定有用担保及担保形式。

　　发卡银行应该对信用卡持卡人的资信景遇举行按期复查，并应该遵照资信景遇的改变调节其信用额度。

　　第四十二条发卡银行应该创立授权审批轨制，明晰对差异级别内部使命职员的授权权限和授权限额。

　　第四十四条通过借记卡料理的各项代劳营业，发卡银行不得为持卡人或委托单元垫付资金。

　　（一）统一持卡人单笔透支产生额小我卡不得横跨２万元（含等值外币）、单元卡不得横跨５万元（含等值外币）。

　　（二）统一账户月透支余额小我卡不得横跨５万元（含等值外币），单元卡不得横跨发卡银行对该单元归纳授信额度的３％。无归纳授信额度可参照的单元，其月透支余额不得横跨１０万元（含等值外币）。

　　（三）外币卡的透支额度不得横跨持卡人包管金（含储存存单质押金额）的８０％。

　　（四）从本手段推行之日起新产生的１８０天（含１８０天，下同）以上的月均透支余额不得横跨月均总透支余额的１５％。

　　第四十六条准贷记卡的透支限期最长为６０天。贷记卡的首月最低还款额不得低于其当月透支余额的１０％。

　　第四十八条发卡银行采用了第四十七条所列设施后仍缺乏以补偿的，将根据财务部《呆账计算金处置手段》奉行。

　　第四十九条对已核销的透支金钱又收回的，本金和息金作填补“呆账计算金”收拾。

　　第五十条贸易银行分支机构出资参预所正在都邑的银行卡音信互换核心，应该报经其总行准许。

　　（一）发卡银行有权审查申请人的资信景遇、索取申请人的小我材料，并有权决意是否向申请人发卡及确定信用卡持卡人的透支额度。

　　（二）发卡银行对持卡人透支有追偿权。对持卡人不正在轨则限期内退回透支金钱的，发卡银行有权申请执法回护并依法追溯持卡人或相合当事人的执法职守。

　　（三）发卡银行对不听从其章程轨则的持卡人，有权废止其持卡人资历，并可授权相合单元收回其银行卡。

　　（一）发卡银行应该向银行卡申请人供应相合银行卡的运用证明材料，搜罗章程、运用证明及收费规范。现有持卡人亦可索取上述材料。

　　（二）发卡银行应该设立针对银行卡供职的公允、有用的投诉轨制，并公然投诉标准和投诉电话。发卡银行对持卡人合于账务景况的查问和校正条件应该正在３０天内予以回答。

　　（三）发卡银行应该向持卡人供应对账供职。按月向持卡人供应账户结单，鄙人列景况下发卡银行可不向持卡人供应账户结单：

　　１、往还金额、账户余额（贷记卡还应列出到期还款日、最低还款额、可用信用额度）；

　　（五）发卡银行应该向持卡人供应银行卡挂失供职，应该设立２４小时挂失供职电话，供应电话和书面两种挂失形式，书面挂失为正式挂失形式。并正在章程或相合和议中明晰发卡银行与持卡人之间的挂失职守。

　　（六）发卡银行应该正在相合卡的章程或运用证明中向持卡人证明暗码的紧急性及丧失的职守。

　　（一）持卡人享有发卡银行对其银行卡所答应的各项供职的权益，有权监视供职质地并对不符供职质地举行投诉。

　　（二）申请人、持卡人有权知悉其选用的银行卡的性能、运用设施、收费项目、收费规范、实用利率及相合的谋划公式。

　　（三）持卡人有权正在轨则时期内向发卡银行索取对账单，并有权条件对不符账务实质举行查问或校正。

　　（四）借记卡的挂失手续办妥后，持卡人不再担任相应卡账户资金转化的职守，执法罗网、仲裁罗网另有判定的除外。

　　（一）申请人应该向发卡银行供应确切的申请材料并根据发卡银行轨则向其供应切合要求的担保。

　　（三）持卡人或包管人通信所在、职业等产生改变，应该实时书面告诉发卡银行。

　　第五十五条贸易银行起色受理银行卡的商户，应该与商户签定受理合约，受理合约不得搜罗排他性条目。受理合约中的手续费率规范低于本手段轨则规范的不受执法回护。

　　第五十六条银行卡申请外、领用合约是发卡银行向银行卡持卡人供应的明晰两边权责的条约性文献，持卡人署名，即体现承担个中各项商定。

　　第五十七条贸易银行有下列状况之一者，中邦百姓银行应该责令校正，有违法所得的，处以违法所得一倍以上三倍以下的罚款，但最高不横跨３００００元；没有违法所得的，按相合执法、规章处以罚款；情节要紧的，应该追溯直接承担的主管职员和相合直接职守职员的行政职守，情节要紧的追溯相合向导人的职守：

　　第五十八条发卡银行未听从本手段轨则的危机处置设施和把持目标的，中邦百姓银行应该责令校正，并给以转达攻讦。

　　第五十九条持卡人出租或转借其信用卡及其账户的，发卡银行应该责令其校正，并对其处以１０００元百姓币以内的罚款（由发卡银行正在申请外、领用合约等条约性文献中事先商定）。

　　第六十条持卡人将单元的现金存入单元卡账户或将单元的金钱存入小我卡账户的，中邦百姓银行应责令校正，并对单元卡所属单元及小我卡持卡人处以１０００元百姓币以内的罚款。

　　第六十一条任何单元和小我有下列状况之一的，遵照《中华百姓共和邦刑法》及联系原则举行收拾：

　　第六十二条外资金融机构专擅谋划信用卡收单营业的，中邦百姓银行应该责令校正，并根据《外资金融机构处置条例》的相合轨则予以刑罚。

　　第六十三条非金融机构、金融机构的代外机构谋划银行卡营业的，由中邦百姓银行依法予以取消。

　　第六十四条中华百姓共和邦境内的贸易银行（或金融机构）发行的种种银行卡，应该奉行邦度轨则的手艺规范，但发行带有邦际信用卡机合象征的银行卡除外。

　　银行卡卡面应该载有以下因素：发卡银行一级法人名称、同一品牌名称、品牌标识（专用卡除外）、卡号（ＩＣ卡除外）、持卡人运用细心事项、客户供职电话、持卡人署名条（ＩＣ卡除外）等。

　　第六十五条经中邦百姓银行准许料理银行卡营业的其他金融机构、境外机构发行的银行卡正在境内流畅运用实用本手段。

　　第六十七条本手段从一九九九年三月一日起推行，发卡银行应该正在半年内抵达本手段相合条件。中邦百姓银行一九九六年公布的《信用卡营业处置手段》（银发〔1996〕27号）同时废止；中邦百姓银行正在本手段公布之前订定的银行卡处置轨则与本手段相抵触的，以本手段为准。